琼银发〔2017〕10号

中国人民银行海口中心支行

关于印发《中国人民银行海口中心支行抵押

补充贷款监测评估细则（试行）》的通知

辖区各地市中心支行、辖内各县市支行，国家开发银行海南省分行，农业发展银行海南省分行，中国进出口银行海南省分行：

为规范抵押补充贷款监测评估操作程序，根据《中国人民银行办公厅关于印发<中国人民银行抵押补充贷款监测评估操作规程（试行）>的通知》（银发〔2016〕189号）及相关规定，中国人民银行海口中心支行制定了《中国人民银行海口中心支行抵押补充贷款监测评估细则（试行）》。现印发给你们，请遵照执行。

附件：中国人民银行海口中心支行抵押补充贷款监测评估细

则（试行）

中国人民银行海口中心支行

2017年1月24日

附件

中国人民银行海口中心支行抵押补充贷款

监测评估细则

（试行）

第一章 总则

第一条 为规范抵押补充贷款监测评估操作程序，根据《中国人民银行抵押补充贷款管理办法（试行）》（银发〔2016〕101号）、《中国人民银行办公厅关于印发<中国人民银行抵押补充贷款监测评估操作规程（试行）>的通知》（银发〔2016〕189号）文件及相关规定，制定本细则。

第二条 本细则所称抵押补充贷款，是指经国务院批准，为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展，中国人民银行以质押方式向金融机构提供的特种贷款。

本细则所称特定贷款是指金融机构运用抵押补充贷款资金发放的特定用途贷款。

第三条 本细则所称抵押补充贷款监测评估对象为海南省内借用抵押补充贷款的国家开发银行海南省分行、中国进出口银行海南省分行、中国农业发展银行海南省分行的分支机构，以及经国务院批准的其他金融机构法人及其分支机构（以下统称借款人）。

第四条 对抵押补充贷款监测评估实行按月统计、按季监测、按年评估。

第二章 职责分工

第五条 中国人民银行海口中心支行（以下简称海口中心支行）负责组织开展海南省借款人抵押补充贷款的非现场监测、现场核查及效果评估工作，重点监测、评估和核查特定贷款的投向、利率水平等重要事项的执行情况；按规定向牵头行报送抵押补充贷款监测报表及分析评估报告。

第六条 海口中心支行成立抵押补充贷款评估领导小组，由分管货币信贷处的行领导任组长，货币信贷处、金融稳定处主要负责人为成员；领导小组办公室设在货币信贷处，负责对辖区内借款人抵押补充贷款进行非现场监测、现场核查和效果评估等具体管理工作。

第七条 海口中心支行辖区人民银行各市县支行（以下简称各市县支行）根据海口中心支行要求，配合开展对本地区抵押补充贷款项目的现场核查和效果评估工作，做好与地方政府主管部门、项目单位、实施主体的沟通协调，及时沟通抵押补充贷款政策变化情况，了解特定贷款支持领域的政策变化、项目安排、融资需求，以及特定贷款使用的实际效果、管理中存在的问题等情况。

第三章 非现场监测

第八条 借款人要及时向海口中心支行报送特定贷款业务管理办法、实施细则、工作指引、操作流程、内控制度以及部门分工、岗位设置等有关文件资料。

第九条 借款人应按海口中心支行要求报送特定贷款的年度规划、项目安排、融资需求、贷后管理、政策变化等情况。日常经营管理中如遇重大紧急异常情况应及时向海口中心支行报告。

第十条 借款人应于月后10日内报送抵押补充贷款统计月报表（附件1），季后12日内报送抵押补充贷款统计季报表（附件2），及时上报日常经营管理中遇到的重大事项和异常情况。

第十一条 海口中心支行定期对借款人抵押补充贷款进行统计监测，于月后12日内向牵头行报送监测月报表，季后15日内向牵头行报送监测季报表。

第四章 现场核查

第十二条 海口中心支行每年根据非现场监测情况对当年使用抵押补充贷款的每个借款人至少进行一次现场核查，必要时可以向承贷人、实际用款人核实；每次现场核查抽查特定贷款金额原则上不少于当年借用抵押补充贷款金额的10%。

海口中心支行每年初制定现场核查计划并向总行备案，同时抄送总行确定的牵头行，实施现场核查时提前10个工作日向总行报告。

第十三条 海口中心支行依据总行与借款人总行签订的借款合同约定的事项及相关政策要求，按照“监督流程、注重效果、量化评价、客观公正”的原则，对借款人开展现场核查。现场核查范围包括但不限于：

（一）特定贷款投向、用途、利率是否符合政策规定。

（二）特定贷款业务流程是否合理，操作是否规范，贷后管理及风险控制是否到位。

（三）抵押补充贷款资金在借款人、承贷人、用款人之间流转是否及时到位，是否按既定用途使用，有无挪用、长期闲置情况。

（四）特定贷款收回再贷是否合规。

（五）承贷人收取管理费、加收利息等情况。

第十四条 海口中心支行开展现场核查应按行政执法检查相关程序规定，向被核查机构发送现场核查通知书，并制定具体的核查方案。开展现场核查时，应编制工作底稿、形成事实确认书，以备巡查复核。工作底稿清晰整洁、内容完整，证据材料充分、有效，复印资料经被核查机构核对无异后加盖公章。事实确认书应事实清楚，定性准确。核查人应在核查工作底稿上签字，事实确认书交由被核查机构负责人签字确认并加盖公章。

第十五条 海口中心支行于现场核查结束后15个工作日内向总行报送现场核查报告，同时抄送总行确定的牵头行。

第五章 综合评估

第十六条 海口中心支行根据总行要求对借款人开展综合评估。

第十七条 借款人每年初对上年抵押补充贷款使用、管理和效果情况认真开展自评，对存在的问题要进行深入分析，并提出下一步整改措施（自评报告内容参照本细则第十九条）。于每年1月25日前将自评报告报海口中心支行。

第十八条 海口中心支行按照评估要点，结合非现场监测、现场核查情况及借款人自评情况开展综合评估，并于每年2月25日前向总行或总行确定的牵头行报送综合评估报告。

第十九条 综合评估报告的基本内容包括：

（一）借款人抵押补充贷款管理、使用和效果情况。

管理情况包括但不限于：特定用途贷款管理模式、重要业务规则及其变化；特定贷款贷后管理情况。

使用情况包括但不限于：不同资金来源特定贷款发放、收回及增长情况，不同资金来源特定贷款利率水平及其与借款人整体贷款利率水平的比较，特定贷款在借款人整体业务中的地位及变化，特定贷款年度规划的实现情况等。

效果情况包括但不限于：特定贷款支持项目基本情况、受益人群情况，特定贷款累计撬动工程投资量或商品购销总额等情况，特定贷款资金拨付进度、支付动用比例及滞留账期分析，特定贷款资产质量、期限结构及收益、拨备情况等。

（二）抵押补充贷款现场核查、效果评估工作组织与实施情况。

（三）抵押补充贷款政策执行效果评价。

（四）存在的问题、整改措施及政策建议等。

第二十条 海口中心支行结合非现场监测、现场核查情况，按抵押补充贷款政策实施效果评估表（附件3）内容评估打分，作为衡量借款人对抵押补充贷款使用管理情况的主要依据。各市县支行按照项目属地原则，配合海口中心支行就有关内容评估打分。

第六章 附则

第二十一条 本实施细则由中国人民银行海口中心支行负责解释。

第二十二条 本实施细则自印发之日起施行。

附件：1.抵押补充贷款统计月报表

2.抵押补充贷款统计季报表

3.抵押补充贷款政策实施效果评估表

内部发送：行级领导，办公室，货币信贷处，金融稳定处，内审处，

法律事务处，监察室，营业部。
联 系 人：洪传尧	联系电话：68562890
中国人民银行海口中心支行办公室	2017年1月24日印发