近年来，海南省电信网络诈骗活动频发，严重侵害金融消费者合法权益。人民银行海口中心支行认真贯彻落实打击治理电信网络诈骗工作要求，完善治理体系，落实监管责任，联合惩戒，综合施策。一是建立常态化工作机制，成立治理工作专班。二是加强事前-事中-事后管理，完善风险识别和拦截机制。三是强化联防联控机制。会同公安机关推动建立网格化银行网点预警劝阻机制，并加强信息共享。四是加强金融消费权益保护和金融知识宣传教育，提升公众反电诈意识。今年以来，海南省辖内金融机构拦截可疑交易7807笔，拦截金额高达2678.53万元，移送买卖账户可疑人员线索306条，协助公安机关破获涉诈案件1181起，抓获涉诈嫌疑人3792人。这一连串反电诈成效数据的背后，是海南金融系统工作人员一场场与诈骗分子“赛跑”、坚持不懈“截链断流”的鲜活案例。

账户交易存异常，银行“见招拆招”巧识骗局

4月27日14：28分，客户钟某至交通银行海口迎宾路支行柜台办理16万元取现业务，柜台工作人员核实交易情况后发现账户交易异常，遂与营运主管双人核查客户明细。经查，中午13点左右有一笔0.05元的测试，10分钟后进入4笔大额资金总计15.8万元。当询问钟某交易对手相关信息和资金来源的时候，钟某却含糊其辞，无法说明交易信息，亦无相应的信息佐证，钟某随即表示回去拿相应的证明，并离开网点。17时许，钟某再次来到网点办理取现业务，并提供相应“借据”，但是“借据”上的出借人与该客户的交易信息并不相符，营运主管即刻将客户情况上报反诈中心警官及辖区派出所。17：21分反诈中心警官及辖区派出所民警赶到交行海口迎宾路支行，现场询问得知，该笔资金非钟某本人所得，网点外有其他同伙开车等候钟某取得该笔资金。最后，民警将钟某带回派出所进行进一步调查。

形色慌张露马脚，一幕“反诈大戏”止损16万元

4月29日上午11:08分，客户兰某至平安银行海口分行营业部现钞机办理取现业务，经办柜员马某在询问客户资金来源和取款用途时发现客户神色紧张并吞吞吐吐。柜员马某立即察觉到客户存在异常，遂以现钞机余额不足为由引导客户移步到柜台办理业务，并同步将客户异常情况通知内控主任及现金柜台接待同事张某。客户到柜面后内控主任通过查询客户交易流水，发现资金转入时间距离客户取现时间很短。柜员张某进一步询问客户，转入资金对手的名称、由哪家银行、交易用途等问题，客户对此一概不知。与此同时另外一名柜员也联系了汇入行贵阳银行工作人员，请求贵阳银行紧急联系汇款人并了解情况。同时，内控主任断定该客户可疑并紧急拨打110报警。此时客户很着急，一直催促柜员快速办理业务，柜员声称后台已在审核请稍等。后客户起身说出去抽支烟，为了避免客户一去不回，厅堂主管协同保安在门口拖延客户等待民警到来。11:30分，辖区民警赶到现场，此时贵阳银行回电表示联系到汇款客户本人，汇款客户声称自己确实是被骗了，已先后往该卡转入了16万元，证实了该男子确实为电信诈骗嫌疑人。据了解，警方表示己确认该客户的确存在电信诈骗行为，目前案件正在进一步侦办中。事后，受害人致电平安银行海口分行，为平安银行协助警方抓获电信诈骗嫌疑人，为客户挽回被骗资金行为表示衷心感谢！

热心“网友”办投保，“教科书”式反诈劝阻终醒悟

5月2日9点左右，招商银行三亚分行营业部内，李女士神色慌张地称着急为快递办理投保业务。由于李女士表现得很着急且对于业务情况表达含糊不清，厅堂工作人员陈某迅速提高了警惕，与李女士详细了解该业务的来龙去脉。经了解，李女士独居三亚，一个多月前在网上认识一个“朋友”，“朋友”称他给李女士寄了一个很重要的快递已经到香港了，从香港寄回国内需要买一份保险，由于“朋友”的卡在部队里不能用，希望她先帮忙支付。李女士对此并无多虑，同时还加了一个自称“快递客服”的微信。“快递客服”给李女士发了保费24000元到45000元不等的多款保险让其选择，因李女士不会使用网上转账，于是专程至银行网点进行汇款转账。通过核对李女士提供的收款信息，陈某发现对方收款账号为个人卡号，在李女士展示双方聊天记录和其他相关描述后，陈某确定李女士是遇到了电信诈骗。陈某立即向李女士宣讲电信网络诈骗相关知识，科普当前常见的电信网络诈骗形式和手段，但李女士却坚持要转账，于是陈某联系了月川派出所的反诈民警。最终，在招行工作人员和反诈民警的耐心讲解及劝导下，李女士终于恍然大悟并停止了转账，成功避免了资金损失。

疑陷电诈“杀猪盘”，机警柜员及时按下“暂停键”

近日，客户何某到昌江联社人民北分社办理转账汇款业务，当班柜员在按例询问转账用途时，察觉到客户何某在言谈中透露出的可疑信息，且系统提示该收款开户行不存在。柜员结合客户何某的年龄（64岁）和转账金额，怀疑客户陷入了电信诈骗中的“杀猪盘”局，立即提高警惕，从客户何某提供的聊天记录发现存在被诈骗的可能，于是第一时间将可疑情况上报昌江联社综合管理部并报警。十分钟后，民警到达了现场，对客户何某进行询问，经民警确认客户何某的确陷入了电信诈骗“杀猪盘”局。柜员机警的反应成功为客户何某挽回2.4万元损失，维护了客户的利益。何某了解到自己陷入“杀猪盘”，且险些被骗的真实情况后，他对昌江联社为自己避免了2.4万元的财产损失表达了真诚的谢意。